Betrokken instelling of orgaan: Europese Commissie

Datum en tijd: 14 september 2015, 9.30-14.30 uur

Locatie: Brussel, DG FISMA, SPA2-gebouw

Inspectie uitgevoerd door:

• Fergal Ó Regan, hoofd van eenheid 2 Klachten en onderzoeken
• De heer Jan Stadler, eenheid Klachten en onderzoeken 2
• Rosita Agnew, coördinator voor onderzoeken op eigen initiatief (aanwezig tot 10.30 uur)

Inleidende en procedurele aspecten

De vertegenwoordigers van de Ombudsman stelden zich voor, bedankten alle diensten [1] voor hun medewerking en zetten vervolgens het doel van deze inspectie uiteen in het kader van het onderzoek op eigen initiatief van de Ombudsman naar trialogen.

Vervolgens schetsten zij het rechtskader dat van toepassing is op de diensten van de Ombudsman wanneer zij inspecties uitvoeren en deelden zij de aanwezige diensten van de Commissie mee dat, indien zij documenten als vertrouwelijk aanmerken, volgens de toepasselijke regels geen toegang tot die documenten mag worden verleend [2]. De vertegenwoordigers van de Ombudsman legden verder uit dat er een verslag over de inspectie zou worden opgesteld, naar de Commissie zou worden gestuurd en op de website van de Ombudsman zou worden gepubliceerd.

Doel van de inspectie

Het doel van de inspectie was het dossier van de Commissie over de trialogen betreffende de richtlijn hypothecair krediet [3] in te zien.

Inzage van het dossier

De vertegenwoordigers van de Commissie hebben de vertegenwoordigers van de Ombudsman volledige toegang verleend tot bovengenoemde documenten, met uitzondering van verschillende tabellen met vier kolommen. Van de laatste werden er slechts twee geproduceerd vanwege hun grote individuele grootte. De diensten van de Ombudsman stemden in met deze aanpak.

Aan het begin van de inspectie verstrekten de vertegenwoordigers van de Commissie algemene informatie over de richtlijn hypothecair krediet, waarin het tijdschema en de doelstellingen van de wetgeving werden toegelicht. De vertegenwoordigers van de Commissie hebben ook de structuur en de aard van de aan de vertegenwoordigers van de Ombudsman verstrekte dossiers toegelicht.

De vertegenwoordigers van de Ombudsman hebben vervolgens de door de Commissie verstrekte documenten grondig onderzocht om een beter inzicht te krijgen in de verschillende soorten documentatie die gewoonlijk in het kader van trialogen worden geproduceerd.

De inhoud van de geïnspecteerde dossiers was als volgt:

Documenten die zijn ingediend voor trialoogvergaderingen:

• 1e politieke trialoog, 12/07/12
  • Uitnodiging voor de trialoog, met daarin:
    • de ontwerpagenda,
    • document "CARRP [4]: overzicht van de trialoog" (conf.)
    • 4CT [5] Versie 9 juli 2012
  • Document besluiten en maatregelen (conf.)
• 1e technische vergadering, 25-26/07/12
  • Ontwerpagenda
• technische vergadering, 20-21/09/12
  • Ontwerpagenda
• Tweede politieke trialoog, 02/10/12
  • Ontwerpagenda, met inbegrip van:
    •  Bijlage: lijst van voorstellen van de technische vergadering (conf.)
  • 4CT Versie 31 juli+25 september 2012 (niet req.)
  • Document besluiten en maatregelen (conf.)
• technische vergadering, 04/10/12
  • 4CT Versie 4 oktober 2012 (niet req.)
• technische vergadering, 18-19/10/12
  • Ontwerpagenda
  • 4CT Versie 24 oktober 2012 (niet req.)
• technische vergadering, 06/11/12
  • 4CT Versie 23 november 2012 (niet req.)
• technische vergadering, 16/01/13
  • Ontwerpagenda
  • CTT [6] redactie adviesdiensten (conf.)
  • 4CT Versie 18 december 2012 (niet req.)
  • 4CT Versie 21 januari 2013 (niet req.)
• technische vergadering, 30/01/13
  • Ontwerpagenda met track changes
  • Tabel met het antwoord van het voorzitterschap en het EP op de stilzwijgende procedure die op 17/01/13 wordt afgesloten (conf.)
  • Antwoord van de CTT op de schriftelijke procedure tot sluiting van de procedure op 17/01/13 (conf.)
  • 4CT Versie 31 januari 2013 (niet req.)
• technische vergadering, 12/02/13
  • Ontwerpagenda
  • CTT-werkdocument re. ESIS [7], delen A en B (conf.)
  • Uittreksel over kennis en bekwaamheid (conf.)
  • Werkdocumenten over het ESIS, delen A en B, na de vergadering herzien (conf.)
  • 4CT Versie 13 februari 2013 (niet req.)
• Derde politieke trialoog, 20/02/13
  • Uitnodiging voor de trialoog (conf.), met de ontwerpagenda
  • De ontwerpagenda bevat de volgende bijlagen:
    • Bijlage 1a: Non-paper van de Raad (conf.)
    • Bijlage 1b: Non-paper van het EP (conf.)
    • Bijlage 2: non-paper van de technische groep (conf.)
  • Verduidelijking van de redactionele suggesties van het EP (conf.)
• technische vergadering, 21/02/13
  • Ontwerpagenda
  • 4CT Versie 20130214TG (niet req.)
• technische vergadering, 26-27/02/13
  • Ontwerpagenda met track changes
  • 'Lijst van items' voor item 1 met track changes (conf.)
  • Ontwerpagenda met track changes
  • 'Lijst van items' voor item 1 met track changes (conf.)
  • Suggesties van de CTT voor een ontwerpcompromis over koppelverkoop (conf.)
  • Niet-voorstel van het EP over de ruimte voor discussie (conf.)
  • EPTT [8] document over het jaarlijkse kostenpercentage [9] (conf.)
  • Tabel met het antwoord van het voorzitterschap en het EP op de stilzwijgende procedure ter afsluiting van 11/02/13 (conf.)
  • Opmerkingen van de CTT over de stilzwijgende procedure (conf.)
  • 4CT Versie 27 februari 2013 (niet req.)
• 4e politieke trialoog, 06/03/13
  • Uitnodiging voor de trialoog, met daarin:
    • de ontwerpagenda
    • 4CT Versie 5 maart 2013 (niet req.)
  • De ontwerpagenda bevat de volgende bijlagen:
    • Bijlage 1: Non-paper van het EP over het toepassingsgebied (conf.)
    • Bijlage 2: Uittreksel uit 4CT (conf.)
    • Bijlage 3: Uittreksel uit 4CT (conf.)
    • Bijlage 4: Non-paper van de Commissie over koppelverkoop en bundeling (conf.)
    • Bijlage 5: non-paper van de technische groep over leningen in vreemde valuta (conf.)
    • Bijlage 6: Uittreksel uit 4CT (conf.)
    • Bijlage 7: Uittreksel uit 4CT (conf.)
• technische vergadering, 12-13/03/13
  • Ontwerpagenda
  • Tabel met de antwoorden van het voorzitterschap en het EP op de stilzwijgende procedure, met wijzigingen in het spoor (conf.)
  • Opmerkingen van de Commissie over de stilzwijgende procedure (conf.)
  • CTT-werkdocumenten voor post 3 inzake vervroegde aflossing, flexibele en betrouwbare markten, taxatie van onroerend goed en koppelverkoop en bundeling (conf.)
  • EPTT-suggesties over financiële educatie en algemene vereisten voor punt 3 (conf.)
  • PTT [10] werkdocumenten over de bedenktijd voor post 4 en de bezoldiging voor post 3 (vergelijk)
  • Werkdocument van de CTT voor de punten 3 en 5 (vergelijk)
  • Suggesties van de juristen-vertalers van het EP (conf.)
• 5e politieke trialoog, 19/03/13
  • Uitnodiging voor de trialoog, met daarin:
    • de ontwerpagenda
    • 4CT Versie 14 maart 2013 (niet req.)
  • De agenda bevat de volgende bijlagen:
    • Bijlage 1: voorstel over het toepassingsgebied van de vorige politieke trialoog (conf.)
    • Bijlage 2a: Non-paper van de Commissie over het JKP (conf.)
    • Bijlage 2b: niet-papier over de totale kredietkosten (conf.)
    • Bijlage 3a: Non-paper van de diensten van de Commissie over bevoegde autoriteiten, vergunningverlening en toezicht (conf.)
    • Bijlage 3a (sic): Non-paper van het voorzitterschap over bevoegde autoriteiten, vergunningverlening en toezicht (conf.)
    • Bijlage 3b: Indicatieve en niet-uitputtende lijst van mogelijke EP-kwesties met betrekking tot bevoegde autoriteiten, vergunningverlening en toezicht (vgl.)
  • Ontwerpagenda met track changes
  • De herziene agenda bevat de volgende bijlagen:
    • Bijlage 1: voorstel over het toepassingsgebied van de vorige politieke trialoog (conf.)
    • Bijlage 2a: vervroegde aflossing: compromisvoorstellen van de Commissie, de Raad en het EP (conf.)
    • Bijlage 2b: flexibele en betrouwbare markten - compromisvoorstel van de Commissie (conf.)
    • Bijlage 2c: achterstallige betalingen en executies (conf.)
    • Bijlage 3a: gedrags- en zakelijke verplichtingen (conf.)
    • Bijlage 3 quater (3 ter): kennis en kunde (conf.)
    • Bijlage 3 quater: koppelverkoop en bundeling (conf.)
    • Bijlage 3 quinquies: adviesdiensten en definitie van kredietbemiddelaar: openstaande kwesties (conf.)
    • Bijlage 4a: taxatie van onroerend goed (conf.)
    • Bijlage 4b: leningen in vreemde valuta (conf.)
    • Bijlage 5a: Financiële educatie (conf.)
    • Bijlage 5 ter: bedenktijd (conf.)
    • Bijlage 5 quater: gedelegeerde handelingen (conf.)
    • Bijlage 6a: JKP (vergelijkbaar)
    • Bijlage 6 ter: totale kosten van krediet-/hypotheekregistratiekosten (conf.)
    • Bijlage 6c: APRC-uittreksel 4-kolomstabel (vgl.)
    • Bijlage 7 bis: bevoegde autoriteiten, vergunningverlening en toezicht: Non-paper van de Commissie (conf.)
    • Bijlage 3 bis (7 ter): Non-paper van het voorzitterschap (conf.)
    • Bijlage 3 ter (7 quater): bevoegde autoriteiten, vergunningverlening en toezicht - indicatieve en niet-uitputtende lijst van mogelijke EP-kwesties (zie)
    • Bijlage 7 quinquies: algemene eisen (conf.)
    • Bijlage 8 bis: toelichtende stukken/correlatietabellen (conf.)
    • Bijlage 8 ter: overgangsregelingen (conf.)
    • Bijlage 8 quater: 2.g.iii. Sancties Artikel EP 24/Raad 29 (conf.)
    • Bijlage 8 quinquies: 2.g.iv. Dwingend karakter van de richtlijn (zie)Artikel EP29/Raad 32
    • Bijlage 9: 2.h. Niveau van harmonisatie (conf.)
  • Follow-updocument van het EP (conf.)
  • Follow-updocument van de Commissie (conf.)
• technische vergadering, 11/04/13
  • 4CT Versie 27 maart 2013 (niet req.)
  • 4CT 20130411tc (niet req.) en bevoegde autoriteiten non paper, na besprekingen (conf.)
• 6e politieke trialoog, 22/04/13
  • Uitnodiging voor de trialoog, met
    • de ontwerpagenda
    • 4CT Versie 18 april 2013 (niet req.)
  • De ontwerpagenda bevat de volgende bijlagen:
    • Bijlage 0: uittreksel uit 4CT met het voorstel van de Raad (conf.)
    • Bijlage 1a: voorstel van de technische groep op basis van een eerder non-paper van de Commissie over het JKP (conf.)
    • Bijlage 1aa: voorstellen van de technische groep en het EP inzake waarschuwing in reclame (conf.)
    • Bijlage 1b: technische groep non-paper over hypotheekregistratiekosten (conf.)
    • Bijlage 2: achterstallige betalingen en executies (conf.)
    • Bijlage 3: uittreksel uit 4CT, met inbegrip van voorstellen van de Raad en het EP (conf.)
    • Bijlage 4: uittreksel uit 4CT, met inbegrip van voorstellen van de Raad en het EP (conf.)
    • Bijlage 5: uittreksel uit 4CT, met inbegrip van het voorstel van de technische groep (conf.)
    • Bijlage 6: voorstel van de technische groep (conf.)
    • Bijlage 7 bis: uittreksel uit 4CT (voorstellen van het EP) (conf.)
    • Bijlage 7 ter: uittreksel uit 4CT - voorstel technische groep (conf.)
• Na de laatste trialoog
  • 4CT Versie 26 april 2013, getiteld 20130426tc (3 documenten: overwegingen, artikelen, bijlagen)
  • Brief van het Coreper [11] aan de voorzitter van de EP-commissie ECON [12], 08/05/13 (conf.)

Uitgewisselde e-mails:

• De CTT heeft betrekking op e-mail met bijgevoegde redactie over adviesdiensten (conf.)
• Opmerkingen van de CTT over de op 17/12/12 ingeleide schriftelijke procedure (conf.)
• De CTT stuurt een e-mail met opmerkingen over de bijgevoegde werkdocumenten van het ESIS (conf.)
• E-mail van de CTT met opmerkingen over de stilzwijgende procedure die eindigt op 11/02/13 (conf.)
• EPTT dekt e-mail met bijgevoegd uittreksel over kennis en bekwaamheid
• EPTT-e-mail met toelichting bij het opstellen
• EPTT-e-mail met bijgevoegd niet-voorstel over het toepassingsgebied
• Opmerkingen van de CTT over onderdelen in het kader van de op 15 februari 2013 ingeleide stilzwijgende procedure (conf.)
• CTT-omslag e-mail met werkdocumenten voor agendapunten bijgevoegd (conf.)
• EPTT dekt e-mail met suggesties van juristen-vertalers voor agendapunten (conf.)
• CTT-omslag e-mail met werkdocumenten voor agendapunten bijgevoegd (conf.)
• EPTT-e-mail met redactionele suggesties voor agendapunten (conf.)
• CTT cover e-mail met herziene non-paper over het jaarlijkse kostenpercentage bijgevoegd (conf.)

Interne documenten:

• GRI-kaart [13]: SI(2012) 141/2 van 25 mei 2012 (conf.)
• GRI-kaart: SI(2012) 341/3, van 29 juni 2012 (vergelijkbaar)
• Verslag - e-mail van SG van 13 juli 2012 (conf.)
• Verslag - e-mail van DG [14] aan het kabinet van 13 juli 2012 (conf.)
• Verslag - e-mail van DG aan het kabinet van 27 juli 2012 (conf.)
• Verslag - e-mail van SG van 3 oktober 2012 (conf.)
• Verslag - e-mail van DG aan het kabinet van 3 oktober 2012 (conf.)
• Verslag - e-mail van SG van 21 februari 2013 (conf.)
• Verslag - e-mail van DG aan het kabinet van 21 februari 2013 (conf.)
• GRI-kaart: SI(2013) 101/4 van 5 maart 2013 (conf.)
• Verslag - e-mail van SG van 8 maart 2013 (conf.)
• Verslag - e-mail van DG aan het kabinet van 8 maart 2013 (conf.)
• GRI-kaart: SI(2013) 130 van 14 maart 2013 (conf.)
• Verslag - e-mail van SG van 21 maart 2013 (conf.)
• Verslag - e-mail van DG aan het kabinet van 21 maart 2013 (conf.)
• GRI-kaart: SI(2013) 202, van 17 april 2013 (conf.)
• Verslag - e-mail van SG van 23 april 2013 (conf.)
• Verslag - e-mail van DG aan het kabinet van 23 april 2013 (conf.)

In een korte discussie na de inzage van de dossiers konden de vertegenwoordigers van de Ombudsman verduidelijking krijgen over bepaalde aspecten van de verstrekte documenten. Zij verzochten de aanwezige vertegenwoordigers van de Raad en het Parlement om bij de volgende inspecties twee aanvullende documenten met vier kolommen te verstrekken.

De vertegenwoordigers van de Ombudsman hebben kopieën van de door de Commissie verstrekte documenten gevraagd en verkregen [15].

De diensten van de Commissie verklaarden dat de hierboven met "conf." aangeduide documenten voor de inspectie vertrouwelijk waren. De toepasselijke regels bepalen dat de Ombudsman geen toegang tot deze documenten mag verlenen [16]. Dit doet geen afbreuk aan het recht van burgers om te verzoeken om toegang van het publiek tot deze documenten overeenkomstig Verordening (EG) nr. 1049/2001 ^[17].

Tot slot spraken de diensten van de Ombudsman hun dank uit voor de goede samenwerking van alle drie de betrokken en aanwezige instellingen.

Daarna werd de vergadering beëindigd.

Brussel, 15 september 2015

De heer Jan Stadler
Juridisch Officier (behandelaar)

de heer Fergal Ó Regan eenheidshoofd

[1] Een vertegenwoordiger van de Raad van de EU en het Europees Parlement woonden samen met hun collega's van de Commissie bij.

[2] Artikel 13, lid 3, en artikel 14, lid 2, van de uitvoeringsbepalingen van de Europese Ombudsman.

[3] Richtlijn 2014/17/EU van het Europees Parlement en de Raad van 4 februari 2014 inzake kredietovereenkomsten voor consumenten met betrekking tot voor bewoning bestemde onroerende goederen en tot wijziging van de Richtlijnen 2008/48/EG en 2013/36/EU en Verordening (EU) nr. 1093/2010; PB 2014, L 60, blz. 34.

[4] Vroeger heette de richtlijn hypothecair krediet de richtlijn inzake kredietovereenkomsten met betrekking tot voor bewoning bestemde onroerende goederen (CARRP).

[5] Tafel met vier kolommen.

[6] Technisch team van de Commissie.

[7] Europees gestandaardiseerd informatieblad.

[8] Technisch team van het Europees Parlement.

[9] Jaarlijks kostenpercentage.

[10] Technisch team van het voorzitterschap.

[11] Comité van permanente vertegenwoordigers.

[12] Commissie economische en monetaire zaken van het Europees Parlement.

[13] Groep interinstitutionele betrekkingen.

[14] Directoraat-generaal.

[15] De Ombudsman verzocht niet om afschriften van bepaalde documenten, die in de lijst als "niet req." werden aangeduid, aangezien deze documenten gemakkelijk beschikbaar waren uit andere bronnen, bij het Parlement of de Raad zullen worden verkregen of anderszins niet nodig waren voor het onderzoek.

[16] Artikel 13, lid 3, en artikel 14, lid 2, van de uitvoeringsbepalingen van de Europese Ombudsman.

[17] Verordening (EG) nr. 1049/2001 van het Europees Parlement en de Raad van 30 mei 2001 inzake de toegang van het publiek tot documenten van het Europees Parlement, de Raad en de Commissie (PB L 145, blz. 43).