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Schreiben des Europäischen Bürgerbeauftragten an die Europäische Kommission betreffend die Anfrage des Amtes des Bürgerbeauftragten der Republik Lettland zum Recht auf Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen wie einem grundlegenden Bankkonto und Zahlungsmöglichkeiten, insbesondere wenn eine Person die Bestimmungen der EU-Geldwäscherichtlinie nicht einhalten kann
Schriftverkehr - Datum Montag | 22 Juni 2020
Fall Q4/2020/MHZ - Geöffnet am Montag | 22 Juni 2020 - Entscheidung vom Montag | 27 Juli 2020 - Land Lettland
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Herrn Christian Linder Generalsekretariat Referatsleiter ‐ C2 Europäische Kommission |
Straßburg, den 22.6.2020
Anfrage Q4/2020/MHZ
Sehr geehrter Herr Linder,
Am 29. April 2020 erhielt der Hof eine Anfrage des Amtes des Bürgerbeauftragten der Republik Lettland (lettischer Bürgerbeauftragter).
Im Wesentlichen betrifft die Anfrage das Recht auf Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen wie einem grundlegenden Bankkonto und Zahlungsmöglichkeiten, insbesondere wenn eine Person nicht in der Lage ist, die Bestimmungen der EU-Geldwäscherichtlinie [1] einzuhalten.
Die Bürgerbeauftragte hat mich gebeten, diese Frage in ihrem Namen zu behandeln.
Nach unserem Austausch mit dem lettischen Bürgerbeauftragten haben wir die Anfrage umformuliert.
Gemäß der EU-Zahlungskontorichtlinie [2] kann eine Bank die Eröffnung/Bereitstellung eines Basiskontos für eine Person nur unter außergewöhnlichen Umständen [3] verweigern, z. B. wenn sie die Bestimmungen der Geldwäscherichtlinie [4] nicht einhält. Insbesondere kann eine Bank die Eröffnung eines Kontos nicht allein deshalb ablehnen, weil sie nicht überprüfen kann, ob eine Person die Geldwäscherichtlinie einhält. [5]
Könnte die Kommission zu diesem Zweck bitte erläutern, wie Absatz 47 und Artikel 1 Absatz 7 der Zahlungskontorichtlinie in Verbindung mit Artikel 14 Absatz 4 der Geldwäscherichtlinie [6] auszulegen sind?
Darüber hinaus möchte der lettische Bürgerbeauftragte wissen, ob Banken verpflichtet sind, die Eröffnung von Konten mit grundlegenden Funktionen auf der Grundlage der Nichteinhaltung der Geldwäscherichtlinie zu verweigern. Wenn ja, auf der Grundlage welcher Bestimmungen dieser Richtlinie?
In dem Fall, dass eine Person aufgrund der oben genannten Bedingungen kein Bankkonto eröffnen kann, möchte der lettische Bürgerbeauftragte wissen, über welche alternativen Mechanismen diese Person auf grundlegende Zahlungsdienste zugreifen kann. Der Zugang zu solchen Dienstleistungen ist für die Teilnahme am Wirtschaftsleben von wesentlicher Bedeutung, insbesondere um es Einzelpersonen zu ermöglichen, Lohn- oder Sozialleistungen zu erhalten, Rechnungen oder Steuern zu bezahlen und Waren und Dienstleistungen zu kaufen.
Wir würden es begrüßen, wenn die Kommission diese Anfrage bis zum 16. Juli 2020 beantworten könnte, damit wir die Informationen an das Büro des Bürgerbeauftragten der Republik Lettland weiterleiten können.
Eine Kopie dieses Schreibens wird auf der Website des Bürgerbeauftragten zur Verfügung gestellt.
Mit freundlichen Grüßen,
Marta Hirsch-Ziembińska
Leiterin des Referats Anfragen und IKT – Referat 1
[1] Richtlinie 2015/849 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32015L0849.
[2] Richtlinie 2014/92 über die Vereinbarkeit von Entgelten für Zahlungskonten, den Wechsel von Zahlungskonten und den Zugang zu Zahlungskonten mit grundlegenden Merkmalen: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/de/TXT/?uri=CELEX%3A32014L0092.
[3] In Rn. 47 der Richtlinie 2014/92 heißt es: Kreditinstitute sollten die Eröffnung eines Zahlungskontos mit grundlegenden Funktionen nur unter bestimmten Umständen verweigern oder kündigen, z. B. bei Nichteinhaltung der Rechtsvorschriften über Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung oder über die Verhütung und Ermittlung von Straftaten.“
[4] Art. 1 Abs. 7 der Richtlinie 2014/92 bestimmt: „Die Eröffnung und Nutzung eines Zahlungskontos mit grundlegenden Funktionen gemäß dieser Richtlinie muss mit der Richtlinie 2005/60/EG im Einklang stehen.“ Die Richtlinie 2005/60/EG wurde durch die Richtlinie 2015/849 aufgehoben.
[5] In Rn. 47 der Präambel der Richtlinie 2014/92 heißt es weiter, dass die Verweigerung der Eröffnung eines Bankkontos nur gerechtfertigt sein kann, wenn der Verbraucher [der Geldwäscherichtlinie] nicht nachkommt und nicht, weil das Verfahren zur Überprüfung der Einhaltung der Rechtsvorschriften zu aufwendig oder zu kostspielig ist.“
[6] Art. 14 Abs. 4 der Richtlinie 2015/849 bestimmt: „Die Mitgliedstaaten schreiben vor, dass ein Verpflichteter, wenn er nicht in der Lage ist, die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden gemäß Artikel 13 Absatz 1 Unterabsatz 1 Buchstabe a, b oder c zu erfüllen, keine Transaktion über ein Bankkonto durchführen, keine Geschäftsbeziehung aufbauen oder die Transaktion durchführen darf, die Geschäftsbeziehung beendet und erwägt, der zentralen Meldestelle eine verdächtige Transaktion in Bezug auf den Kunden gemäß Artikel 33 zu melden.“