Pritužba Europskoj središnjoj banci

1. Podnositelj pritužbe bivši je „vezani zastupnik” irske financijske institucije („financijska institucija”).^[1] Od 2016. u velikoj mjeri surađuje s Europskom središnjom bankom (ESB).

2. U svibnju 2016. podnositelj pritužbe iznio je ESB-u svoju zabrinutost u vezi s prošlim ponašanjem financijske institucije. Zatražio je od ESB-a da pokrene istragu na temelju svojeg mandata u okviru Jedinstvenog nadzornog mehanizma (SSM)^[2].

3. Nakon istrage Ombudsmana ESB je odgovorio podnositelju pritužbe da je vezan obvezom čuvanja poslovne tajne u području nadzora banaka. Time mu se onemogućuje otkrivanje primljenih informacija, njihove procjene i svih mjera poduzetih u odnosu na financijske institucije pod njegovim nadzorom.^[3] ESB je nadalje objasnio da pritužba nije obuhvaćena njegovim nadzornim zadaćama, nego zadaćama nacionalnih tijela. Međutim, informacije koje je dostavio podnositelj pritužbe proslijeđene su zajedničkom nadzornom timu (koji se sastoji od osoblja ESB-a i relevantnog nacionalnog nadzornog tijela) za tu financijsku instituciju.

4. Ombudsmanica je zaključila predmet na temelju toga što je ESB podnositelju pritužbe pružio razumno objašnjenje. ^[4]

5. U srpnju 2018. podnositelj pritužbe ponovno se obratio ESB-u žaleći se da je potaknuo banke da prikriju gubitke od dioničara zbog rupe u računovodstvenim standardima. Osim toga, tvrdio je da je ESB znao za povredu dužnosti financijske institucije i da je ona ipak osigurala financijska sredstva financijskoj instituciji koja je potonja koristila za poboljšanje svoje solventnosti.

Odgovor Europske središnje banke podnositelju pritužbe

6. U rujnu 2018. ESB je odgovorio podnositelju pritužbe da nikada nije poticao banke da prikriju gubitke i da se tvrdnja podnositelja pritužbe temeljila na pogrešnom tumačenju dopisa predsjednika ESB-a predsjedniku Odbora za međunarodne računovodstvene standarde. ESB je također naveo da njegove smjernice o provedbi okvira monetarne politike Eurosustava ^[5] zahtijevaju da druge ugovorne strane u operacijama monetarne politike ESB-a budu financijski zdrave i da podliježu nadzoru barem jednog nadležnog tijela. U tu se svrhu ESB oslanja na procjene financijske stabilnosti koje provode nacionalna nadzorna tijela. ESB je nadalje napomenuo da je bankarska kriza u Irskoj nastupila prije donošenja Uredbe o SSM-u 2013.^[6]

7. Podnositelj pritužbe nije se složio s ESB-om i izjavio je da je ESB svjestan politike irskih banaka da prikriju svoje gubitke i pritom ostvare korist od monetarnih operacija ESB-a.  Podnositelj pritužbe smatrao je da bi SSM trebao sankcionirati takve prakse.

8. Nakon telefonskog razgovora s podnositeljem pritužbe ESB je ponovno naglasio da nije nadležan za rješavanje pitanja koja je istaknuo. Izvješće o telefonskom razgovoru koji je sastavio podnositelj pritužbe upućuje na to da je ESB pružio detaljna objašnjenja o svojim ovlastima i o tome što je mogao, a što nije mogao učiniti u tom području.

9. U veljači 2019. podnositelj pritužbe zatražio je od ESB-a da navede kada je saznao za činjenicu da banke ne osiguravaju dovoljno za svoje gubitke i time skrivaju svoju stvarnu financijsku situaciju.

10. U ožujku 2019. ESB je obavijestio podnositelja pritužbe da nema što dodati svojim prethodnim odgovorima.

11. Podnositelj pritužbe zatim se obratio Ombudsmanu žaleći se da ESB nije odgovorio na njegovu posljednju korespondenciju na jasan i transparentan način.

Nalazi Europskog ombudsmana

12. Uloga ESB-a u kontekstu irske financijske krize, a posebno u pogledu politika rezerviranja irskih poslovnih banaka, predmet je opsežne korespondencije između podnositelja pritužbe i ESB-a od 2016. U svojoj najnovijoj korespondenciji podnositelj pritužbe zatražio je od ESB-a da navede kada je saznao za povredu dužnosti irskih poslovnih banaka.

13. Tijekom svoje korespondencije ESB je dosljedno obavještavao podnositelja pritužbe da nije nadležan za rješavanje regulatornih i nadzornih pitanja koja se odnose na financijsku instituciju prije stupanja na snagu Uredbe o SSM-u te da se u to vrijeme oslanjao na nadzorne procjene relevantnog nacionalnog nadzornog tijela. ESB je također organizirao telefonski razgovor s podnositeljem pritužbe kako bi dodatno objasnio svoje ovlasti u tom području, prije i nakon stupanja na snagu Uredbe o SSM-u.

14. ESB je također obavijestio podnositelja pritužbe da su njegove nadzorne operacije obuhvaćene obvezom čuvanja poslovne tajne zbog koje ne može otkriti informacije koje primi tijekom obavljanja svojih dužnosti.

15. Ombudsmanica napominje da je ESB intenzivno surađivao s podnositeljem pritužbe. Objasnila je zašto nije bila nadležna za rješavanje pitanja koje je istaknula ili zašto nije mogla pružiti određene informacije zbog povjerljivosti. Naposljetku, objasnila je podnositelju pritužbe da nema dodatne informacije koje bi mogla dodati. Stoga je ESB podnositelju pritužbe dostavio jasne i razumne odgovore.

16. Na temelju informacija koje je dostavio podnositelj pritužbe Ombudsman u ovom slučaju ne utvrđuje nepravilnosti u postupanju.^[7]

Lambros Papadias

Voditelj istrage – Odjel 3

Strasbourg, 12. travnja 2019.

[1] Vezani zastupnik je osoba koja djeluje u ime investicijskog društva, promičući investicijske usluge i/ili pomoćne usluge (kao što je osiguranje) klijentima ili potencijalnim klijentima.

[2] ESB je 4. studenoga 2014. preuzeo nove zadaće nadzora banaka. ESB sada izravno nadzire 119 „značajnih” kreditnih institucija i blisko surađuje s nacionalnim nadležnim tijelima kako bi nadzirao sve ostale „manje značajne” banke i kreditne institucije u europodručju. Cilj je SSM-a pomoći u osiguravanju sigurnog bankarskog sektora.

[3] Članak 27. Uredbe Vijeća (EU) br. 1024/2013 od 15. listopada 2013. o dodjeli određenih zadaća Europskoj središnjoj banci u vezi s politikama bonitetnog nadzora kreditnih institucija, dostupan na: http://data.europa.eu/eli/reg/2013/1024/oj (Uredba o SSM-u) i članak 53. Direktive 2013/36/EU od 26. lipnja 2013. o pristupanju djelatnosti kreditnih institucija i bonitetnom nadzoru nad kreditnim institucijama i investicijskim društvima, dostupni na: http://data.europa.eu/eli/dir/2013/36/oj

[4] Povjerljiva odluka 1203/2016/CEC o propustu Europske središnje banke da pravilno riješi pritužbu na irsku financijsku instituciju

[5] Smjernica (EU) 2015/510 Europske središnje banke od 19. prosinca 2014. o provedbi okvira monetarne politike Eurosustava, dostupna na: http://data.europa.eu/eli/guideline/2014/60/oj

[6] Uredba Vijeća (EU) br. 1024/2013 od 15. listopada 2013. o dodjeli određenih zadaća Europskoj središnjoj banci u vezi s politikama bonitetnog nadzora kreditnih institucija, dostupna na: http://data.europa.eu/eli/reg/2013/1024/oj

[7] Ta je pritužba obrađena u okviru delegiranog rješavanja predmeta u skladu s člankom 11. Odluke Europskog ombudsmana o donošenju provedbenih odredbi.