Wilt u een klacht indienen tegen een instelling of orgaan van de EU?
- NL Nederlands
Machinevertalingen kunnen fouten bevatten die de duidelijkheid en nauwkeurigheid van de informatie kunnen schaden; de Ombudsman kan niet aansprakelijk worden gehouden voor eventuele afwijkingen. Voor de grootste mate van betrouwbaarheid en rechtszekerheid wordt verwezen naar de bronversie in het Engels (klik op de link hierboven).
Meer informatie vindt u in ons taal- en vertaalbeleid.
Brief van de Europese Ombudsman aan de Europese Commissie over het verzoek van het Bureau van de Ombudsman van de Republiek Letland betreffende het recht op toegang tot basisbankdiensten, zoals een basisbankrekening en betalingsfaciliteiten, met name wanneer een persoon niet in staat is om te voldoen aan de bepalingen van de antiwitwasrichtlijn van de EU
Correspondentie - Datum Maandag | 22 juni 2020
Zaak Q4/2020/MHZ - Geopend op Maandag | 22 juni 2020 - Besluit over Maandag | 27 juli 2020 - Land Letland
|
de heer Christian Linder Secretariaat-generaal Hoofd van eenheid ‐ C2 Europese Commissie |
Straatsburg, 22/06/2020
Vraag Q4/2020/MHZ
Geachte heer Linder,
Op 29 april 2020 ontvingen wij een vraag van het Bureau van de Ombudsman van de Republiek Letland (Letse Ombudsman).
De vraag heeft in wezen betrekking op het recht op toegang tot basisbankdiensten, zoals een basisbankrekening en betalingsfaciliteiten, met name wanneer een persoon niet in staat is te voldoen aan de bepalingen van de EU-antiwitwasrichtlijn [1].
De Ombudsman heeft mij gevraagd deze vraag namens haar te behandelen.
Na onze contacten met de Letse ombudsman hebben we de vraag anders geformuleerd.
Volgens de EU-richtlijn betaalrekeningen [2] mag een bank alleen in uitzonderlijke omstandigheden [3] weigeren een basisrekening te openen/aan te bieden aan een persoon, bijvoorbeeld wanneer zij niet voldoen aan de bepalingen van de antiwitwasrichtlijn [4]. In het bijzonder kan een bank niet weigeren een rekening te openen louter omdat zij niet in staat is na te gaan of een persoon voldoet aan de antiwitwasrichtlijn. [5]
Kan de Commissie in dit verband verduidelijken hoe punt 47 en artikel 1, lid 7, van de richtlijn betaalrekeningen moeten worden uitgelegd in samenhang met artikel 14, lid 4, van de antiwitwasrichtlijn [6]?
Daarnaast wenst de Letse Ombudsman te vernemen of banken verplicht zijn te weigeren rekeningen met basisfuncties te openen op grond van niet-naleving van de antiwitwasrichtlijn. Zo ja, op basis van welke bepalingen van die richtlijn?
In het geval dat een persoon geen bankrekening kan openen als gevolg van de hierboven genoemde voorwaarden, wenst de Letse Ombudsman te weten via welke alternatieve mechanismen die persoon toegang kan krijgen tot elementaire betalingsdiensten. Toegang tot dergelijke diensten is van essentieel belang voor deelname aan het economische leven, met name om personen in staat te stellen loon- of sociale uitkeringen te ontvangen, rekeningen of belastingen te betalen en goederen en diensten te kopen.
Wij zouden het op prijs stellen als de Commissie uiterlijk op 16 juli 2020 op deze vraag zou kunnen reageren, zodat wij de informatie kunnen doorsturen naar het Bureau van de Ombudsman van de Republiek Letland.
Een kopie van deze brief zal beschikbaar worden gesteld op de website van de Ombudsman.
Met vriendelijke groet,
Marta Hirsch-Ziembińska
Hoofd Onderzoeken en ICT - Eenheid 1
[1] Richtlijn 2015/849 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld of terrorismefinanciering: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX%3A32015L0849.
[2] Richtlijn 2014/92 betreffende de verenigbaarheid van vergoedingen in verband met betaalrekeningen, het overstappen naar een andere betaalrekening en de toegang tot betaalrekeningen met basisfuncties: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/nl/TXT/?uri=CELEX%3A32014L0092.
[3] Punt 47 van de considerans van richtlijn 2014/92 luidt als volgt: "Kredietinstellingen mogen alleen in specifieke omstandigheden weigeren een contract voor een betaalrekening met basisfuncties te openen of moeten dit contract beëindigen, zoals niet-naleving van de wetgeving inzake het witwassen van geld en de financiering van terrorisme of inzake het voorkomen en onderzoeken van strafbare feiten."
[4] Artikel 1, lid 7, van richtlijn 2014/92 bepaalt: “Het openen en gebruiken van een betaalrekening met basisfuncties overeenkomstig deze richtlijn is in overeenstemming met Richtlijn 2005/60/EG.” Richtlijn 2005/60/EG is ingetrokken bij Richtlijn 2015/849.
[5] Volgens punt 47 van de considerans van richtlijn 2014/92 kan de weigering om een bankrekening te openen [...] alleen worden gerechtvaardigd wanneer de consument [de antiwitwasrichtlijn] niet naleeft en niet omdat de procedure om de naleving van de wetgeving te controleren te belastend of te duur is [...]”.
[6] Artikel 14, lid 4, van richtlijn 2015/849 bepaalt: "De lidstaten schrijven voor dat, indien een meldingsplichtige entiteit niet in staat is te voldoen aan de cliëntenonderzoeksvereisten van artikel 13, lid 1, eerste alinea, onder a), b) of c), zij geen transactie via een bankrekening verricht, geen zakelijke relatie aangaat of de transactie uitvoert, en de zakelijke relatie beëindigt en overweegt een melding van verdachte transacties aan de FIE te doen met betrekking tot de cliënt overeenkomstig artikel 33."